Comparatif des assurances auto les moins chères !

La voiture fait partie des postes de dépenses les plus importants des ménages français. Entre l’achat, l’entretien, le carburant et l’assurance, les différents frais ont un impact considérable sur le budget des automobilistes. La prime d’assurance auto peut notamment coûter très cher en fonction des caractéristiques du véhicule à assurer et en fonction du profil du conducteur. Il devient alors impératif de trouver un contrat d’assurance auto à un tarif avantageux en se servant d’un comparatif.

L’assurance auto : une couverture adaptée à chaque profil

Par simplicité, les automobilistes sont souvent tentés de souscrire la formule d’assurance auto de base. La formule au tiers étant la couverture minimum légale, ils seraient alors certains de rouler en toute légalité sans devoir payer une assurance trop chère. Or, choisir une formule d’assurance auto réellement adaptée à ses besoins est un bon moyen de se protéger des risques. Avec une assurance au tiers, le conducteur ne sera protégé que des conséquences financières des dommages causés au tiers et bénéficiera éventuellement d’une assistance juridique en cas de litige. Si lors d’un sinistre, l’assuré subit des préjudices, que ce soit matériel ou corporel, son assurance auto au tiers ne l’indemnisera pas. C’est la raison pour laquelle les compagnies d’assurance proposent les garanties à la carte. Chaque client sera alors en mesure d’ajuster ou de supprimer les garanties afin de bénéficier d’une couverture sur-mesure. Effectivement, chaque automobiliste a des besoins différents en fonction de son type de véhicule ou de son profil. Un petit rouleur conduisant une citadine n’aura pas les mêmes besoins en termes de garanties qu’un conducteur parcourant beaucoup de kilomètres à bord de son SUV. Cependant, un contrat d’assurance auto sur mesure n’est pas forcément onéreux. En excluant les garanties qui ne lui sont pas essentielles, le conducteur réalise des économies importantes. D’ailleurs, les conditions relatives à la franchise ou le plafond d’indemnisation ont une influence considérable sur le prix de l’assurance auto. En augmentant la franchise ou en abaissant le plafond, le client pourra réduire le prix de son contrat d’assurance auto.

Les critères de tarification d’une prime d’assurance

Lors de la souscription d’une assurance auto, plusieurs éléments sont analysés par la compagnie d’assurance pour lui permettre de proposer un contrat adapté aux besoins de son interlocuteur. La plupart de ces éléments concernent les caractéristiques du véhicule à assurer comme sa marque, le modèle, son âge, sa puissance ou encore sa valeur. Attention, certains assureurs se réfèrent aussi sur le palmarès des voitures les plus volées en France pour déterminer les risques. En 2022, la Toyota Prius s’avère être la voiture la plus volée sur le territoire, ce qui aura certainement un impact sur le prix d’une assurance auto pour une Prius.

L’usage de la voiture sera également pris en compte pour établir le tarif d’une assurance auto, car la fréquence d’utilisation et le nombre de kilomètres parcourus influent sur le niveau de risque. Une voiture qui sert uniquement pour les trajets privés profitera d’un tarif avantageux par rapport à un véhicule qui sert aussi pour les déplacements professionnels.

Par ailleurs, le profil du conducteur a une influence sur le tarif de l’assurance auto. Les éléments comme l’ancienneté du conducteur, son activité professionnelle ou son type de résidence sont particulièrement observés par les assureurs. Plus le taux de sinistralité du profil est faible, moins chère sera sa prime d’assurance auto.

Faire baisser le montant de sa prime d’assurance : l’importance de bien conduire

En assurance auto, il existe un système de majoration et de réduction de prime d’assurance basé sur la capacité de l’assuré à être prudent au volant. Également appelé bonus-malus, ce système récompense les bons conducteurs et pénalise ceux qui sont fréquemment responsables d’un accident. En d’autres termes, si l’assuré ne provoque pas d’accident pendant une année, il bénéficie d’un bonus qui fera baisser le montant de sa prime de 5% l’année suivante. Après plusieurs années sans accident responsable, ce bonus peut atteindre les 50%. En revanche, lorsqu’il provoque un accident responsable sa prime d’assurance sera majorée de 25% par la compagnie et si les accidents deviennent fréquents, l’assureur sera en droit de résilier le contrat pour aggravation des risques. À la différence du bonus, le malus est comptabilisé par sinistre provoqué et non à l’année. Autrement dit, si le conducteur est responsable de 2 accidents durant une seule année, il risque de majorer sa prime de 50% l’année suivante. Dans la pratique, le malus peut aller jusqu’à une majoration de 350% par rapport au tarif de base. Ce système de bonus-malus a été instauré par les compagnies d’assurance afin d’encourager les automobilistes à faire preuve de prudence au volant. L’historique du conducteur étant retranscrit dans son relevé d’information, il conserve son bonus alors même qu’il change d’assurance auto.

Comparer les offres d’assurance auto pour trouver la moins chère

L’assurance auto est une obligation pour tous les automobilistes, mais elle fournit surtout une couverture à l’assuré en cas de sinistre. Il est donc recommandé de souscrire une assurance auto bien couvrante. D’ailleurs, un tel contrat n’est pas forcément onéreux. Le moyen le plus efficace pour trouver une bonne assurance auto est de passer par un comparateur d’assurance auto en ligne. Outil mis gratuitement à disposition des internautes, le comparateur permet de mettre en concurrence plusieurs offres afin de comparer leurs prix, les garanties qu’elles comportent et leurs conditions d’indemnisation.

Avant de comparer son assurance auto en ligne, il est conseillé aux souscripteurs de faire le point sur le contrat dont ils souhaitent réellement bénéficier. Ils devront déterminer les garanties qu’ils considèrent comme essentielles, les franchises, et les autres options. Une fois cette tâche réalisée, le souscripteur peut se rendre sur le comparateur en ligne pour répondre aux questions du formulaire. Le comparateur se servira ensuite des réponses pour établir la liste des offres correspondant au profil de l’utilisateur. Le classement ne présentera qu’un aperçu des tarifs et des garanties incluses, mais le souscripteur peut demander des devis détaillés à chaque assureur de manière à comparer les offres minutieusement. Une fois le choix fait, il ne reste plus qu’à recontacter l’assureur pour effectuer la souscription.

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